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建行北京市分行普惠 家办公家具金融 助力中小企业腾飞
技术当先
建行北京市分行普惠金融 助力中小企业腾飞
来源: 北京晚报 2018年09月28日 版次: 07 作者:
“确保将小微企业融资成本降下来”,是今年金融工作的重要目标。李克强总理在国务院常务会议上指出,力争到三季度末小微企业融资成本有较明显降低。作为支持实体经济发展的主力军,中国建设银行积极响应中央号召,大力发展普惠金融业务。建行董事长田国立表示,普惠金融是服务国家战略、服务社会民生的责任担当,是建设银行的重大战略决策,是赢得未来市场的重要战略调整安排。
在这一思想指导下,建行北京市分行顺应互联网金融发展趋势,发挥国有大行资源优势,运用平台经营模式,不断提高数据资产经营能力。该行以安排专项贷款规模、主动授信、创新无担保的贷款产品等方法解决“融资难”;通过提供循环额度和相对优惠的利率解决“融资贵”;运用全程线上贷款申请、审批、放款的流程解决“融资慢”,从而高效率地破解小微企业的金融服务问题。
小微快贷
帮我拿下重要项目
今年5月底,北京长平建筑工程有限公司董事长欧阳长平面对办公桌上的一纸标书,心中喜忧参半。这家成立于2016年的企业正准备投标一个市政工程的地下车库改造项目。车库建设是该公司擅长的领域,欧阳长平对中标很有信心,所有申请材料也已经准备齐全,只要拿下该项目,公司的发展就能上一个新台阶。但该项目是这家年营业额刚过千万的建筑装饰企业第一次承揽投标总额过亿元的大项目,光投标保证金就需要230万元。如何在短时间内凑齐这笔钱,让这位女总裁犯了难。
建筑类企业每年第二、三季度因为施工买原材料等原因通常比较缺钱,一、四季度资金又会回笼。因此一旦5、6月份出现好机会,中小企业往往很纠结。“以前我常常向亲朋好友拆借,虽然也给利息,但毕竟是求人的事,人情债不好还。”欧阳长平非常看重这次的项目,但投标保证金所需资金量太大,一时难以从朋友处借到。她先接触了一家地方性银行,然而贷款手续非常繁琐,公司会计前前后后跑了一个月也没有结果。眼看投标日期临近,她已经做好了高息从小贷公司借款的准备。就在这时,一位老客户建议她试试建行北京市分行的小微快贷产品。
很快,欧阳长平了解到,建设银行“小微快贷——抵押快贷”是专门针对拥有优质房产的小微企业主和个体工商户推出的抵押贷款业务。小微企业主只需提供营业执照并将拥有的优质房产在建行抵押,就可以办理用于企业生产经营资金周转的抵押快贷。贷款金额最高可达1000万元,额度最长3年,利息不超过6%/年,而且按实际用款天数计息。从递交材料,到7月31日放款,仅仅两周时间,欧阳长平就通过抵押快贷贷到了230万元。“我以前从来不敢想象我们小企业能在建行这样的大银行贷到款,而且放款速度还这么快。真是开心极了!”
9月初,顺利中标的长平建筑工程有限公司归还了全部贷款和用款一个月1万多元的利息。随后,欧阳长平又申请了建行免抵押、免担保的“小微快贷——信用快贷”。贷款申请过程完全在手机端操作,头一天填写企业和个人的基本信息,授权银行查询企业主和企业的征信情况,第二天贷款就到账了。
惠懂你,
跟繁琐信贷说拜拜
申请过程麻烦、审批时间长是人们对银行贷款的一贯印象。为什么建行小微快贷能根除繁琐信贷的弊病,让银行级别的严格风控和民间借贷的快速放款并行不悖?这其中,金融科技发挥了至关重要的作用。
曾几何时,银行服务小微企业主要靠传统人工操作,运营成本高,办理时间长,服务覆盖面窄,客户不满意,银行也很难形成可复制可持续的商业模式。随着金融科技的进步,科技力量颠覆了传统的“二八”定律,金融科技赋能普惠金融,建设银行以平台经营、数据经营为突破口,由单一提供金融产品到搭建外部交互开放、内部充分整合的平台,为市场和客户提供深度服务。
工欲善其事必先利其器。大数据就是助力小微企业贷款的一件利器。建行北京市分行利用大数据技术及新一代系统,按照“全面管、主动管”的原则,发挥好平台的筛选作用,强化客户选择,严把入口关,用好监测、预警、催收三大贷后工具,在显著提升审批速度的同时确保小微信贷客户的资产质量。欧阳长平和她的长平建筑工程有限公司就是大数据服务小微信贷的受益者。
#p#分页标题#e#为了让小微企业和企业主更加便捷地获得信贷服务,建行今年推出了“建行惠懂你”手机APP。这款APP智能服务利用互联网、大数据、生物识别等技术,创新推出“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式,集成了额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款、指数调查问卷等功能,具有开放式获客、一站式办理、智能化风控等特点,是建设银行送金融服务上门的一项重大创新举措,在市场和同业中属于领先地位。近期,建行针对注册使用“惠懂你”开展专门优惠活动,包括签约小微快贷利率实行98折,注册下载认证企业获得“善融券”等,活动持续到2018年底。
下一步,建行将持续运用金融科技手段,通过整合内部资源,连接外部服务,探索新规律、开拓新用户,构建跨界融合、开放共享的普惠金融综合服务平台体系,努力成为超级普惠金融服务的提供者,打造经营主体的聚合地,创业者的金融乐园。